Caisse d’Épargne : le fonctionnement de la carte bancaire Izicarte

La carte bancaire Izicarte est une offre proposée par la Caisse d’Épargne à sa clientèle. Elle a été créée pour permettre aux consommateurs de choisir le mode de paiement pour chaque transaction ou retrait. Cette offre est aussi bien valable à crédit ou au comptant. Vous avez besoin de tout savoir sur cette carte bancaire particulière. Quelle est son utilité ? Combien coûte une carte Izicarte ? Voici tout ce que vous devez savoir sur cette carte de Caisse d’Épargne.

Quel est le mode de fonctionnement d’une carte Izicarte ?

Izicarte a pratiquement le même mode de fonctionnement qu’une carte bancaire ordinaire. La particularité avec cette première, elle vous permet de payer au comptant (débit) ou à crédit lors d’un paiement ou d’un retrait. L’utilisateur est alors libre de choisir son mode de paiement pour chaque opération effectuée. Au moment du paiement sur un terminal ou lors d’un retrait au distributeur, vous appuyez sur 1 ou 2 afin de définir votre mode de règlement. Votre carte bancaire Izicarte vous autorise à accéder à un crédit renouvelable pour en profiter selon votre entendement, ou quand vous le voulez.

Toutefois, le paiement à crédit n’est possible qu’en France à moins que vous réalisiez une vente à distance. Il est possible que vous effectuiez vos retraits d’argent dans les distributeurs homologués CB ou encore soldiez vos achats auprès des commerçants ou sur internet. Le crédit renouvelable suit le même mode fonctionnement qu’un prêt classique, mais il est reconduit systématiquement après les remboursements. La procédure est simple, vous bénéficiez d’une somme d’emprunt d’environ 2000 euros sur votre carte par exemple.

Dès que vous effectuez un paiement à crédit, le montant est déduit du crédit et il vous revient maintenant de rembourser selon le taux d’intérêt convenu avec votre banque. Une fois que vous aurez remboursé cette somme, elle sera à nouveau repositionnée sur votre montant crédit disponible. Cependant, si vous épuisez totalement le montant crédit dont vous disposez sans procéder au remboursement, vous seriez obligé de rembourser vos paiements au comptant. C’est pourquoi il est très important de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser avant de vous y engager. Avec votre carte, vous pouvez accéder à d’autres services et garanties bancaires de la Caisse d’Épargne. Ce service et cette garantie sont dits supplémentaires. Nous essayerons de vous les présenter dans la suite de notre rédaction.

Izicarte et ses services disponibles

Les cartes Izicarte de la Caisse d’Épargne vous donnent la possibilité d’accéder gratuitement à certains services pour lesquelles vous n’aurez plus à vous rendre en agence. Il s’agit entre autres de :

• La consultation de vos diverses opérations à débit (au comptant)
• La possibilité de décaler au mois prochain le remboursement de votre mensualité (possible jusqu’à deux fois en une année)
• Accélérer l’acquittement de votre crédit renouvelable sans aucuns frais dans le respect de la loi
• Procéder à la modification du montant de votre mensualité ainsi que de sa date de prélèvement conformément aux clauses contractuelles.

Izicarte de la Caisse d’Épargne assure un confort à ses utilisateurs et leur permet de dépenser librement et d’honorer leur engagement par la suite.

L’extension de la garantie constructeur

Izicarte est une carte bancaire qui vous permet d’économiser avec son dispositif « extension de garantie constructeur ». Cette formule s’applique à chaque achat que vous effectuez à crédit ou au comptant avec votre carte bancaire de la Caisse d’Épargne. Votre souscription est systématiquement établie dès que vous souscrivez à Izicarte. Vous n’aurez donc plus besoin de faire cette souscription en magasin. C’est une garantie qui s’applique généralement sur l’achat de vos appareils électroménagers, informatiques, audiovisuels ou encore aux produits « pocket ».

La garantie constructeur est établie sur une durée de 2 ans pour les cartes Visa Classic et sur une période de 3 ans pour les cartes Visa Premier. Or, avec Izicarte, tous les frais de réparation ou de remplacement de pièces gâtées sur un appareil en panne sont pris en charge par la Caisse d’Épargne. Ceci dans la limite mensuelle de 2 000 euros par sinistre. De plus, au cas où votre appareil défectueux est irréparable, la caisse vous suggère un appareil en remplacement proportionnel. Au cas échéant, elle vous rembourse en tenant compte du prix d’achat de l’appareil sans application d’aucune déduction de vétusté.

Quels plafonds offrent ces cartes ?

Selon le choix des clients sur un type de carte, les plafonnements de paiement et de retrait sont fixés en conséquence. C’est-à-dire, les opérations de retrait et de paiement que les clients peuvent réaliser sont liées aux plafonds du type de carte qu’ils auraient choisie. Constatez par vous-même sur les cartes bancaires énumérées ci-après.

Carte visa Classic

Pour une carte visa Classic, le client a la possibilité de réaliser des retraits pour un maximum de 1 000 euros sur 7 jours glissants dans les guichets automatiques de la Caisse d’Épargne. Cependant, il ne peut effectuer qu’un retrait de 500 € dans les DAB des autres banques en France ou à l’étranger. Or, pour le paiement, le client est à même de réaliser jusqu’à 2 500 € sur 30 jours glissants.

Carte visa premier

Ici, la possibilité de retrait s’élève à 2 000 euros sur les 7 jours glissants dans les DAB de la caisse pendant qu’elle fait à 500 € dans les autres. Dans le même temps, les possibilités de paiement font au plus 5 000 € pour 30 jours glissants.

Carte visa Platinium

Le client qui dispose d’une carte Visa Platinium peut effectuer un retrait maximum de 3 000 € sur 7 jours glissants dans les distributeurs de la Caisse d’Épargne. Mais, dans les autres DAB, cela ne peut excéder 500 €. Pour le paiement, il peut dépenser jusqu’à 75 000 € sur 30 jours glissants.

Crédit renouvelable : quels sont son montant et sa durée ?

Comme nous vous l’avons évoqué plus haut, Izicarte vous accorde un crédit renouvelable. Cet emprunt a une durée de 3 ans (36 mois) pour une somme qui ne dépasse pas les 3 000 €, mais de 5 ans et demi (60 mois) pour un crédit excédant les 3 000 €. Cependant, une fois le crédit renouvelable obtenu, le montant du remboursement mensuel ne devrait jamais être en dessous de 16 €.

En fonction de la somme et de la durée des échéances ou mensualités, le taux débiteur annuel et révisable s’établit entre 5,58 % et 19,02 %. Au même moment, le taux annuel effectif global révisable se situe entre 5,74 et 20,94 %.

Services Izicarte : quels tarifs applicables ?

Les tarifs relatifs à l’adoption d’une carte Izicarte varient en fonction de la région qui abrite l’établissement Caisse d’Épargne auquel vous êtes affilié. Ils sont également liés au type de carte bancaire que vous avez demandé. Si vous souhaitez avoir une carte visa Classic, vous devriez prévoir une cotisation de 40 € par an.

La carte visa premier et la carte visa Platinium quant à elles font respectivement une souscription annuelle de 130 et 195 euros. De plus, les options que vous aurez à choisir pour votre carte sont des facteurs déterminants du prix. Pour une option virtuelle de la carte visa classic par exemple, vous devrez débourser une dizaine d’euros.   

Les avantages

Izicarte présente aussi bien des avantages pour les services liés que pour la garantie constructeur.

Les services liés

Cette partie traite des avantages du crédit renouvelable et d’Izicarte. En premier lieu, la disposition d’Izicarte, vous permet de gérer librement et facilement vos comptes et les différentes opérations afférentes. Vous disposez à cet effet d’un espace personnel. Ensuite, vous avez le privilège de gérer et modifier le montant de vos mensualités ou encore la date de leur prélèvement. Il y a également la possibilité de repousser une échéance au mois suivant ou d’accélérer votre remboursement. Enfin, vous êtes alerté par SMS sur l’état de votre compte surtout en cas de dépassement de l’autorisation des 60 euros de découvert. Ainsi, vous prendrez les dispositions qu’il faut en ligne.

La garantie constructeur

L’Izicarte repose tout son intérêt sur l’extension de la garantie constructeur. Elle reste donc la meilleure solution pour ceux qui souhaitent acheter plusieurs matériels informatiques, des électroménagers, etc. Toutefois, il serait profitable pour chacun de nous de procéder à la comparaison des offres sur le marché et choisir celle qui nous convient le mieux.

Les inconvénients

Tout ce qui propose des avantages présente également quelques imperfections, Izicarte a aussi ses limites. D’abord, le taux d’intérêt que pratique la Caisse d’Épargne sur son crédit renouvelable est un peu élevé et se rapproche du taux d’usure. Vous pourriez trouver un prêt avec un taux plus abordable ailleurs. C’est pourquoi nous vous conseillons de toujours comparer les offres afin de dénicher celle qui vous profite le plus. Ensuite, le coût des cartes proposées est également élevé comparativement à d’autres sur le marché.

Souscription et résiliation de l’offre Izicarte

La souscription à l’offre Izicarte respecte presque la même procédure que celle d’ouverture d’un compte bancaire. Vous organisez un rendez-vous avec un conseiller de la Caisse d’Épargne qui va ensuite analyser votre profil pour statuer sur votre demande. La différence ici est qu’il peut rejeter votre requête s’il doute de votre capacité à assurer ou rembourser. S’il validait, il doit se renseigner sur vous et maîtriser correctement votre situation avant d’agir. Le traitement de votre dossier peut prendre également du temps, puisqu’il doit étudier votre statut de débiteur passé.

La résiliation de l’offre n’est possible qu’après paiement intégral de vos crédits renouvelables empruntés. Commencez par clôturer définitivement depuis votre espace personnel le crédit afin de procéder à l’acquittement du prêt en cours ou faire le remboursement anticipé. Votre code personnel et votre identifiant pour mettre fin à cette offre.